Prace nad projektem zmian dotyczących ustawy o ubezpieczeniach samochodowych OC trwały dosyć długo, jednakże w ostatnim okresie udało się je przyjąć przez Sejm. Przegłosowany projekt musi jeszcze zaakceptować Senat i Prezydent, ale wola polityczna wszystkich partii wskazuje, że stanie się to niemal na pewno. Głównym celem zmian jest ułatwienie życia wszystkim posiadaczom samochodów. Najważniejsza zmiana dotyczy wyeliminowania tzw. „pułapki podwójnego OC”.

Koniec pułapki podwójnego OC

Obecnie zakupując samochód z wykupionym ubezpieczeniem OC, automatycznie się ono przedłuża, jeśli nowy właściciel przynajmniej na 1 dzień roboczy nie złożył u ubezpieczyciela odpowiedniego wypowiedzenia umowy. Ponadto, kupujący auto często nabywał nową polisą OC, nieświadomy faktu automatycznego przedłużenia poprzedniej. W takiej sytuacji wpadał w tzw. „pułapkę podwójnego OC” i musiał opłacić 2 składki ubezpieczeniowe. Drugą możliwością „wpadnięcia w pułapkę podwójnego OC” jest wykupienia nowej polisy OC i nie wypowiedzenie poprzedniej, która automatycznie się odnowiła.

Wprowadzone zmiany mają na celu wyeliminowanie podwójnego OC. Posiadacze samochodów będą mogli rozwiązać umowę OC, jeśli została automatycznie zawiązana, a jednocześnie wykupili polisę w innym towarzystwie ubezpieczeniowym. Kierowca zapłaci tylko za okres trwania polisy, który już upłynął.

Zdecydowanie prościej będzie można również wypowiedzieć umowę OC. Obecnie, towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają od Klientów dostarczenia wypowiedzenia polisy przynajmniej na jeden dzień roboczy przed końcem okresu obowiązywania poprzedniej umowy. Nowe przepisy wprowadzają możliwość wypowiedzenia umowy drogą pocztową, a istotne znaczenie będzie miała data stempla pocztowego. Towarzystwo ubezpieczeniowe będzie miało obowiązek odebrania wypowiedzeń wysyłanych drogą pocztową.

Wypowiedzenie polisy nowo zakupionego auta w dowolnym momencie

Obecne przepisy wymagają od osoby, która zakupiła samochód podjęcia decyzji na temat opłaconej polisy OC w terminie 30 dni od momentu nabycia. Nowe zmiany likwidują ten limit czasowy. Nabywca auta będzie mógł w dowolnym momencie zrezygnować z obowiązującej polisy. Nie wypowiedzenie polisy zapewni ochronę ubezpieczeniową do końca okresu umownego.

Sprzedający samochód dalej będzie zobowiązany do poinformowania towarzystwa ubezpieczeniowego o zmianie właściciela. Ponadto, skrócono okres z 30 do 14 dni na dostarczenie danych nabywcy auta do firmy ubezpieczeniowej. Należy zaznaczyć, że nie poinformowanie zakładu ubezpieczeniowego o sprzedaży samochodu uprawnia je do domagania się od zbywcy pojazdu zapłacenia kolejnych rat składki.

Kolejną pozytywną zmianą jest możliwość otrzymania zwrotu składki OC za niewykorzystany okres dla sprzedającego pojazd. W takiej sytuacji towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązane jest do zwrotu niewykorzystanej składki w terminie 14 dni. Składka musi zostać zwrócona za wszystkie niewykorzystane dni, a ubezpieczyciel nie będzie mógł wymagać od Klienta przestawienia kopii umowy ubezpieczeniowej. Często zdarzały się sytuacje w których ubezpieczony nie posiadał kopii umowy, a ubezpieczyciel odmawiał zwrotu składki za niewykorzystany okres.

Przypomnienie o nowej umowie

Ustawodawca nakłada również na towarzystwo ubezpieczeniowe obowiązek przypomnienia Klientowi o zbliżającym się końcu obowiązującej polisy OC. Informacja dotycząca tego faktu, będzie musiała być dostarczona do Klienta przynajmniej na 14 dni przed końcem obowiązywania poprzedniej polisy OC. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie są zachwycone tymi zmianami, ponieważ Klienci będą mieli więcej czasu na znalezienie tańszej polisy OC u konkurencji.

Wypowiedzenie umowy OC zawartej przez Internet lub telefon

Zamiany dotyczą również umów ubezpieczeniowych OC zawartych przez Internet lub telefon. Nowe przepisy dopuszczają możliwość wypowiedzenia umowy OC w terminie 30 dni od dnia zawarcia, jeśli nastąpiło ono kanałami elektronicznymi. Niestety nie można wypowiedzieć umowy w wyżej wymienionym terminie, jeśli umowa została zawarta za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego. Takie rozwiązanie jest korzystne dla Klientów, ponieważ mogą oni zrezygnować z polisy w ciągu 30 dni, jeśli niespodziewanie udało się im znaleźć tańszą ofertę. Towarzystwa ubezpieczeniowe niechętnie patrzą na te zmiany, ponieważ nie mają pewności, czy w ciągu 30 dni Klient nie zrezygnuje.

Eliminowanie wyłudzeń

Część osób, które nie miały wykupionego ubezpieczenia AC zwracało się do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego z wnioskiem o wypłatę odszkodowania za wypadek do którego przyczynił się tzw. nieznany sprawca. Wniosek o ubezpieczenie mogły składać tylko osoby, które uczestniczyły w ciężkim wypadku w którym ktoś zginął lub podlegał leczeniu szpitalnemu dłużej niż 14 dni. W praktyce o wypłatę odszkodowania często ubiegały się osoby, które nie miały wykupionego ubezpieczenia AC. Jednym z warunków uzyskania odszkodowania było dostarczenie zaświadczenia od lekarza. Często zdarzało się, że zaświadczenie było wypisywane przez zaprzyjaźnionego lekarza. Nowe przepisy wymagają dostarczenia zaświadczenia od lekarza posiadającego konkretną specjalizację, a nie jakąkolwiek.

Wyżej wymienione zmiany z całą pewnością przyczynią się do lepszego chronienia interesów Klienta, a nie tylko towarzystwa ubezpieczeniowego. Szkoda tylko, że zostają wprowadzone tak późno, ponieważ już wcześniej były bardzo oczekiwane przez kierowców.

Młodzi kierowcy wykupując ubezpieczenie OC lub AC spotykają się z bardzo niemiłą niespodzianką w postaci horrendalnie wysokiej ceny polisy OC i AC. Większość towarzystw ubezpieczeniowych nie ufa umiejętnościom młodych kierowców. Mam to związek z licznymi badaniami, które dowodzą, że młodzi kierowcy są częściej sprawcami wypadków. Statystyki policyjne pokazują, że 40% wszystkich wypadków powodowane jest przez kierowców w wieku od 18 do 24 lat.

Taka sytuacja powoduję, samochód ubezpieczony na młodego kierowcę podlega zwyżkom związanym z młodym wiekiem, jak również krótkim stażem posiadania prawa jazdy. W praktyce młody kierowca ubezpiecza samochód dużo drożej, niż starszy.

Popularnym rozwiązaniem eliminującym zwyżki za młody wiek jest rejestrowanie samochodu na rodziców, dziadków, jak również dopisywanie ich do dowodu rejestracyjnego samochodu młodego kierowcy. Takie rozwiązanie umożliwia obniżenie składki na OC, dzięki zniżkom za bezszkodową jazdę starszego kierowcy. Tym sposobem młody kierowca nie musi czekać na uzyskanie zniżek przez ok. 6-8 lat, a otrzymuje najtańsze OC od razu.

Rejestrowanie samochodu na rodziców lub dziadków ma również pewien zasadniczy mankament. W przypadku spowodowania wypadku osoba na którą zarejestrowany został samochód traci część zniżek. Nagminne stosowanie tego rozwiązania sprawiło, że część towarzystw ubezpieczeniowych podnosi składkę w przypadkach gdy współwłaścicielem pojazdu jest młoda osoba.

W ostatnich dniach największy polski ubezpieczyciel – PZU wystartował z kampanią marketingową skierowaną do osób, które dopiero od niedawna posiadają prawo jazdy i w są w młodym wieku. W spotach reklamowych gwarantuje, że ubezpieczenie OC i AC młodego kierowcy może podlegać od samego początku zniżkom. PZU twierdzi, że chce docenić kierowców w młodym wieku, którzy poruszają się po drogach w sposób bezpieczny i odpowiedzialny.

Głównymi odbiorcami kampanii mają być osoby poniżej 26 roku życia, które nie mają ochoty dzielić auta ze starszymi kierowcami. PZU proponuje obniżenie składki dla osób, które samodzielnie wypracowały pierwsze zniżki za jazdę bezszkodową, jak również po raz pierwszy wykupują polisę. Ponadto PZU oferuje również opcje obniżające cenę ubezpieczenia autocasco.

Zaproponowane przez PZU rozwiązanie wydaje się dosyć ciekawe, ponieważ nie wrzuca wszystkich młodych kierowców do tzw. „jednego worka”. Oczywiste jest stwierdzenie, że nie wszyscy młodzi kierowcy prowadzą samochód w sposób nieodpowiedzialny i brawurowy. Głównym celem kampanii – „bez babci” jest zachęcenie młodych kierowców do samodzielnego zdobywania zniżek. W przypadku ubezpieczenia AC można wybrać jeden z dwóch wariantów. Pierwszy to powszechnie stosowane zwyżki dla młodych kierowców. Drugi wariant umożliwia objęcie udziału własnego, co będzie skutkowało obniżeniem wysokości składki na AC.

Pamiętajmy, że najtańsze OC najłatwiej można znaleźć poprzez obliczenie prognozowanej składki na stronach internetowych towarzystw ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie szyb samochodowych w Uniqa swoim zakresem obejmuje szybę przednią, tylnią oraz boczne. Ubezpieczyć można każdy samochód osobowy, ciężarowo-osobowy lub ciężarowy z ładownością nie przekraczającą – 3,5 tony. Samochód podlegający ubezpieczeniu nie może przekraczać 20 lat.

Ubezpieczyciel pokryje szkody za wszelkie uszkodzenia szyb, które powstały na terenie Rzeczpospolitej Polskiej. W regulaminie ubezpieczenia znajdują się liczne wyłączenia odpowiedzialności, które określają sytuacje w których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności.

Wykupienie ubezpieczenia szyb możliwe jest w przypadku wcześniejszego nabycia ubezpieczenia OC lub Auto Casco w Uniqa. Czas trwania okresu umownego wynosi – 12 miesięcy. Maksymalna wysokość odpowiedzialności ubezpieczyciela określa suma ubezpieczenia, która wynosi – 2000 zł. Suma ubezpieczenia zmniejsza się wraz z wypłacanymi kwotami odszkodowań.

Wysokość odszkodowania wyliczana jest na podstawie cennika obowiązującego w warsztatach współpracujących z Uniqą.  Składa na ubezpieczenie pobierana jest jednorazowo. Naprawa lub wymiana uszkodzonych szyb powinna nastąpić w warsztacie współpracującym z towarzystwem ubezpieczeniowym Uniqa.

Ubezpieczenie Minicasco w PZU skierowane jest przede wszystkim dla kierowców, którzy prowadzą swój samochód ostrożnie i bezpiecznie. Ubezpieczenie zabezpiecza również przed konsekwencjami wypadków, które są niezależne od kierowcy. Głównym plusem ubezpieczenia minicasco w PZU jest niska cena, którą preferuje wielu kierowców. Różnica w cenie pomiędzy standardowym autocasco, a minicasco może wynieść w niektórych przypadkach nawet – 1000 zł. Warunkiem niezbędnym do zakupienia minicasco jest nieposiadanie ubezpieczenia autocasco przynajmniej na 90 dni przed podpisaniem umowy.

Suma wypłacanego odszkodowania nie może przekroczyć sumy ubezpieczenia. Wysokość odszkodowania równa się wartości samochodu w dniu ustalenia odszkodowania, która pomniejszana jest o wartość pozostałości. Wartość pozostałości musi odzwierciedlać ich wartość rynkową. Ustalana jest indywidualnie na podstawie stopnia zużycia eksploatacyjnego i stopnia uszkodzeń. W ubezpieczeniu Minicasco stosowany jest udział własny w wysokości 20% wartości odszkodowania i nie mniej niż 500 zł.

Koszty naprawy samochodu ustala PZU w oparciu o zasady systemu Audatex lub Eurotax z uwzględnieniem podatku VAT.

Uzyskamy wypłatę odszkodowania, jeśli samochód lub jego wyposażenie zostaną uszkodzone lub utracone w wyniku:

- wszelkiego rodzaju zdarzeń losowych takich, jak np.: pożar, powódź, huragan, wybuch, uderzenie pioruna i podobne

- niekorzystnego działania osób trzecich (np.: chuligaństwo)

- działania siły mechanicznej na skutek zderzenia z osobami lub zwierzętami

- działania czynników chemicznych lub termicznych z zewnątrz samochodu

- kradzieży samochodu lub jego elementu

- zniszczenia środka samochodu na skutek przewozu osób, które wymagały natychmiastowej pomocy medycznej

- uszkodzenia auta na skutek chwilowego przywłaszczenia przez osoby trzecie

- kradzieży całego samochodu, jego części lub wyposażenia

Jaki samochód może być ubezpieczony w PZU Minicasco?

Ubezpieczeniem Minicasco w PZU może być objęty samochód osobowy, ciężarowy na nadwoziu auta osobowego, osobowy o maksymalnej ładowności 750 kg, który jest zarejestrowany na terenie naszego kraju. Dodatkowym warunkiem jest wyższa wartość samochodu od 3000 PLN.

Plusy ubezpieczenia Minicasco w PZU

- przejrzyste warunki umowy

- relatywnie atrakcyjna cena w stosunku do standardowego ubezpieczenia autocasco

- szybka i prosta wypłata odszkodowania (14 dni lub 30 w przypadku kradzieży pojazdu)

Wyłączenia odpowiedzialności:

- Wartość szkody nie przekracza 500 zł

- Szkoda została spowodowana celowo lub na skutek rażącego niedbalstwa

- Szkoda została spowodowana przez kierowcę nietrzeźwego, nieposiadającego uprawnień do kierowania pojazdami mechanicznymi lub, który zbiegł z miejsca wypadku

- Szkody powstały na skutek naturalnego zużywania w trakcie eksploatacji samochodu

- Odszkodowanie nie zostanie wypłacone w przypadku samochodu niezarejestrowanego lub nieposiadającego aktualnych badań technicznych

- Za szkody, które wynikły na skutek używania samochodu do działań przestępczych

- Itp.

Od czego uzależniona jest wysokość składki na ubezpieczenie Minicasco w PZU?

- rodzaju, marki i typu samochodu

- jednorazowego lub składowego opłacenia ubezpieczenia

- sumy ubezpieczenia samochodu

- miejsca rejestracji samochodu

- wieku właściciela samochodu

PZU dopuszcza możliwość opłacenia składki w systemie ratalnym.

Uwaga: W przypadku kradzieży samochodu odszkodowanie zostanie wypłacone pod warunkiem dostarczenia do PZU: dowodu rejestracyjnego, karty pojazdu, wszystkich kluczyków oraz innych urządzeń, które służą do otwarcia lub zamknięcia pojazdu.

Ubezpieczenie Minicasco w PZU to idealne rozwiązanie dla osób, które chcą posiadać podstawową ochronę autocasco w niskiej cenie. PZU Minicasco to jedno z najtańszych ubezpieczeń autocasco na rynku ubezpieczeniowym.

W ciągu ostatniego roku ceny ubezpieczeń komunikacyjnych znacząco podrożały. Podwyżki w różnej skali dotknęły większość kierowców. Części kierowców udało się uniknąć większych wydatków, dzięki promocjom organizowanym przez towarzystwa ubezpieczeniowe.

W ciągu ostatniego roku ceny polis wzrosły średnio o ok. 15%. Niestety większość obiektywnych faktów zapowiada dalszy wzrost ubezpieczeń komunikacyjnych w 2011 roku. Specjaliści rynku ubezpieczeniowego szacują podwyżki polis  w 2011 roku na ok. 20%.

Dlaczego ceny ubezpieczeń rosną?

Wzrost cen ubezpieczeń komunikacyjnych spowodowany jest kilkoma czynnikami. Wielu kierowcom zapewne trudno będzie w to uwierzyć, ale ceny ubezpieczeń w Polsce były dużo niższe w stosunku do innych krajów europejskich. Główną przyczyną tego zjawiska była bardzo duża konkurencja na rynku ubezpieczeń samochodowych. Taka sytuacja nie mogła trwać wiecznie, ponieważ obniżała wynik finansowy towarzystw ubezpieczeniowych.

Kolejnym czynnikiem, który przyczynił się do podwyżek były anomalie pogodowe, jak również zwiększenie składek na Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

W 2011 roku podwyżki będą determinowane przez wzrost stawki VAT z 22 na 23%. Zwiększenie VAT-u spowoduje zwiększenie cen polis, wzrost wydatków marketingowych oraz ogólnych kosztów funkcjonowania ubezpieczycieli.

W przypadku ubezpieczeń autocasco, oprócz zmian cenowych zauważalne jest ograniczanie zakresu polis, co wymusza dokładniejsze sprawdzanie regulaminów ubezpieczeniowych.

Wybierajmy zawsze najtańsze OC, a w przypadku innych ubezpieczeń kierujmy się zakresem ochrony.

Ubezpieczenie HDI Opony swoim zakresem obejmuje ogumienie samochodu (opony i dętki). Ubezpieczony samochód nie może przekraczać – 3,5 t. HDI Opony obowiązuje na terenie Polski.

Szczegółowy zakres ubezpieczenia:

- wypłata środków na naprawę ogumienia

- wymiana uszkodzonych kół lub dętek na sprawne lub zapasowe

- holowanie pojazdu do zakładu mechanicznego w celu naprawy uszkodzonego ogumienia

- dostęp do infolinii informującej o niezbędnych danych adresowych (np.: sklepy motoryzacyjne i zakłady wulkanizacyjne)

Warunkiem udzielenia pomocy jest posiadanie w samochodzie sprawnego koła zapasowego lub zestawu naprawczego.

Szkody należy zgłaszać poprzez całodobowe Centrum Pomocy HDI, które dostępne jest pod numerem telefonu (22) 449 9999 lub 801 801 181.

Zakres ubezpieczenia OC regulowany jest ustawowo, więc z całą pewnością warto poszukać najtańszej ofert. Ubezpieczenie OC w przypadku wypadku z naszej winy ochrania pojazd osoby poszkodowanej.  W takiej sytuacji możemy ochronić siebie, jedynie poprzez wykupienie ubezpieczenia autocasco. Droższa polisa OC nie daje nam jakichkolwiek dodatkowych korzyści.

Końcowa cena ubezpieczenia OC uzależniona jest od wielu czynników, ale najważniejsze to składka podstawowa, zniżki oraz zwyżki.

Wielkość składki podstawowej ma szczególnie duże przełożenie na końcowy koszt całego ubezpieczenia OC. Składka podstawowa zależy od rodzaju pojazdu, miejsca zarejestrowania samochodu, pojemności silnika itd. Niska wysokość składki podstawowej w dużym stopniu determinuje cenę końcową. Przykładowo składka na samochód o pojemności do 1800 cm3 może wynieść od ok. 900 zł do ok. 1700 zł. Najtańsze OC znajdziemy u ubezpieczyciela, który oferuje niską składkę podstawową oraz wysokie zniżki.

Zniżki

Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe stosują różnego rodzaju zniżki i zwyżki. Najważniejsza zniżka wynika z długości okresu jazdy bezszkodowej. Ubezpieczyciele zdają sobie sprawę, że jeśli dany kierowca długi okres nie miał wypadku to istnieje duże prawdopodobieństwo, że będzie tak dalej. Zniżka za bezszkodową jazdę może wynieść maksymalnie – 60%. Dochodzenie do maksymalnej zniżki zazwyczaj trwa 6-8 lat. Najtańsze OC można zakupić, dzięki długiemu okresowi jazdy bezszkodowej. Istnieje możliwość przeniesienia zniżek z jednego towarzystwa ubezpieczeniowego do innego.

Za co możemy otrzymać  zniżki?

- Jazda bezszkodowa

- Wpłata jednorazowa składki

- Przekroczenie określonego wieku kierowcy

- Dla osób, które posiadają dzieci do określonego wieku

- Określona pojemność silnika

- Dla rolników

- Dla osób wykupujących dodatkowo ubezpieczenie AC

- Dla samochodów nie przekraczających określonego wieku

- Kontynuacja ubezpieczenia OC

- Wykupienie dodatkowego ubezpieczenia majątkowego

- Wykupienie ubezpieczenia OC na więcej niż 1 samochód

- Wykupienie ubezpieczenia przez internet

- Za płatność kartą kredytową

- Dla policjantów i wojskowych

- Zamieszkanie w miejscowości do określonej liczby mieszkańców

- Za wybrane modele i marki samochodów

- Zniżki marketingowe

Za co możemy otrzymać zwyżki?

- Jazda szkodowa

- Niski wiek kierowcy

- Krótki okres posiadania prawa jazdy

- Wiek auta przekraczający określoną granicę

- Udostępnianie auta kierowcy poniżej określonego wieku i stażu prawa jazdy

- Brak zgodny na sprawdzenie szkodliwości u poprzedniego ubezpieczyciela

- Składka płacona w ratach

- Samochód jest użytkowany do nauki jazdy

- Dla niektórych samochodów leasingowych

- Zarobkowy sposób użytkowania samochodu

- Dla wybranych marek i modeli samochodów

- Zamieszkanie w miejscowości powyżej określonej liczby mieszkańców

Wymienione powyżej zniżki i zwyżki stosowane są wybiórczo w poszczególnych zakładach ubezpieczeniowych. Zanim wykupimy polisę OC zorientujmy się, jakie zniżki i zwyżki stosuje dany ubezpieczyciel. Warto wykupić najtańsze OC.

Ubezpieczenie floty samochodowej wybierają przedsiębiorstwa posiadające więcej niż kilka-kilkanaście samochodów, firmy leasingowe i zajmujące się zarządzaniem flotą samochodową. Z roku na roku liczba takich firm rośnie, więc zainteresowanie ubezpieczeniem floty samochodowej będzie coraz większe.

Głównym powodem ubezpieczania całej floty samochodowej w jednym towarzystwie jest niższa cena, która związana jest korzyściami skali. Towarzystwa ubezpieczeniowe kierują swoją ofertę flotową to firm posiadających minimum kilka-kilkanaście samochodów. Zazwyczaj, tym więcej samochodów ubezpieczamy, tym atrakcyjniejsza oferta cenowa. Najtańsze ubezpieczenie uzyskają firmy z bardzo dużymi flotami samochodowymi.

Firmy zazwyczaj wykupują pakiety ubezpieczeniowe, które zwierają OC, NNW, AC, assistance i zieloną kartę. Ubezpieczając większą liczbę pojazdów można rozpocząć indywidualne negocjacje klienta z towarzystwem ubezpieczeniowym. Negocjacje mogą zostać przeprowadzone na temat ceny ubezpieczenia oraz jego warunków w przypadku autocasco.

Firmy z prawnego obowiązku wykupują OC, jak również bardzo często decydują się na autocasco, ponieważ w przypadku jego braku, kosztu naprawy nie można wliczyć do kosztu uzyskania przychodu. Ponadto w przypadku kradzieży wartość pojazdu nie może stanowić kosztu uzyskania przychodu.

Cena ubezpieczenia floty samochodowej uzależniona jest od liczby samochodów, ich wartości, wieku oraz typu. W przypadku różnych samochodów, towarzystwo ubezpieczeniowe zwraca uwagę na udział poszczególnych samochodów w całej flocie. Ponadto ważną rolę odgrywają osoby, które będą użytkowały samochody. Nie bez znaczenia jest sposób zarządzania i administrowania flotą samochodową w poszczególnych firmach.

Ponadto koszt ubezpieczenia uzależniony jest od udziału własnego klienta.  Wyższy udział własny to niższy koszt ubezpieczenia.  Warto dokładnie analizować oferty ubezpieczeniowe, aby skutecznie wybrać najtańsze ubezpieczenie floty samochodowej.

Samochód

Wysokość składki na ubezpieczenie OC w dużej mierze uzależniona jest od modelu i marki samochodu, pojemności silnika, wieku samochodu, jego wyposażenia itp.  Już w trakcie wybierania samochodu, warto wziąć pod uwagę możliwy koszt jego ubezpieczenia.

Zwyżki i zniżki

Towarzystwa ubezpieczeniowa skłonne są zaproponować najtańsze OC, kierowcom do których mają największe zaufanie. Zaufanie zdobywają kierowcy, którzy posiadają dużą liczbę lat bezwypadkowej jazdy. Prawdopodobieństwo spowodowania wypadku przez takich kierowców jest dużo mniejsze, niż w przypadku osób, które od niedawna mają prawo jazdy lub już wcześniej spowodowały wypadek drogowy. Ponadto zniżki mogą uzyskać osoby/firmy, które ubezpieczają większą liczbę pojazdów w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym . Regulowanie składki w jednej racie również przyczynia się do obniżenia kosztów ubezpieczenia OC. Wysokość składki na ubezpieczenie OC w systemie ratalnym jest zazwyczaj najwyższa.

Przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej warto zwrócić uwagę, które zniżki nam przysługują. Zazwyczaj zniżki wypracowane są wraz z biegiem czasu trwania umowy ubezpieczeniowej, jednakże nie mogą przekroczyć 60%. Niestety, wszelkie zniżki można stracić już po pierwszej kolizji drogowej.

Zwyżki na ubezpieczenie OC, najczęściej przyznawane są kierowcom, którzy nie ukończyli 25 roku życia, mają prawo jazdy krócej od 3 lat lub spowodowały wypadek. Wysokość składki na ubezpieczenie OC w przypadku takich osób jest zazwyczaj najwyższa.

Towarzystwa ubezpieczeniowe dużą uwagę zwracają na miejsce, gdzie samochód będzie się najwięcej poruszał. OC jest zdecydowanie najdroższe w dużych miastach, zaś najtańsze w małych lub na terenach wiejskich. Dzieje się tak, ponieważ prawdopodobieństwo niekorzystnego zdarzenia drogowego w dużym mieście jest zdecydowanie wyższe.

Ostatnim zagadnieniem na jakie warto zwrócić uwagę jest forma wykupu ubezpieczenia. Najtańsze OC zazwyczaj można zakupić przez internet, a nie przez agenta ubezpieczeniowego. Niższe ceny OC przez internet są spowodowane niższymi kosztami działalności w sieci.

Warto poświęcić więcej czasu na poszukiwanie najtańszego OC.

Jakie konsekwencje ubezpieczeniowe spotkają kierowcę prowadzącego samochód pod wpływem alkoholu?

1.       Pijany kierowca bez wykupionego OC

W takiej sytuacji odszkodowanie zostanie wypłacone przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Fundusz zażąda od kierowcy, który kierował pod wpływem alkoholu zwrotu wszelkich kosztów.

2.       Pijany kierowca z wykupionym OC

W takim przypadku, firma ubezpieczeniowa zażąda od ubezpieczonego zwrotu wszelkich kosztów, które zostały przez nią poniesione w związku z wypłatą odszkodowania. Jeśli osoba poszkodowana odniosła uszkodzenie ciała i została jej zarządzona renta to pijany sprawca wypadku będzie musiał pokryć koszty z nią związane.

3.       Pijany kierowca z wykupionym AC

W regulaminach ubezpieczeniowych znajdują się zapisy, które wyłączają z odpowiedzialności towarzystwo ubezpieczone, jeśli kierujący pojazdem był pod wpływem alkoholu. Mimo wykupionego ubezpieczenia AC za wszelkie szkody odpowiada sprawca wypadku

4.       Pasażer jest właścicielem samochodu i przyzwala na prowadzenie samochodu pijanemu kierowcy

W takiej sytuacji właścicielowi pojazdu może zostać obniżona wysokość odszkodowania lub towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty jakichkolwiek środków z tytułu odszkodowania.

Z wszystkich wyżej wymienionych powodów stanowczo odradzamy prowadzenie samochodu pod wpływem alkoholu.

Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują wiele różnego rodzaju pułapek, które mają na celu maksymalizację ich zysku. Ofiarami tego typu działań są kierowcy, którzy są zazwyczaj na słabszej pozycji w stosunku do wielkich firm ubezpieczeniowych. Najczęściej stosowanymi „kruczkami” jest zaniżanie sumy należnego odszkodowania, podważanie rachunków lub stosownie innych ukrytych warunków.

Umową ubezpieczeniowa (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)

Podstawowym zadaniem, jakie może nas ustrzec przez niekorzystnymi działaniami firm ubezpieczeniowych jest dokładne czytanie umowy ubezpieczeniowej, przed jej ewentualnym podpisaniem. Większość kierowców w ogólnie nie czyta Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), które są zapisane w umowie ubezpieczeniowej. Brak znajomości OWU, skutkuje wieloma przykrymi niespodziankami w razie ewentualnego niekorzystnego zdarzenia drogowego. Często dopiero w tym momencie, kierowca dowiaduje się, że z sumy odszkodowania zostanie potrącony koszt amortyzacji, pominięty podatek VAT itp.

Przykładowe „haki” stosowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe

Przekroczenie prędkości

Firmy ubezpieczeniowe w przypadku zbyt szybkiej jazdy, kiedy został spowodowany wypadek (nawet jeśli wypadek został spowodowany z winy innego kierowcy) obniżają wysokość wypłacanego odszkodowania.

Dowód rejestracyjny i kluczyki do samochodu

Posiadanie kluczyków (w tym zapasowych, jeśli nie zgłoszono do ubezpieczyciela ich zgubienia) oraz dowodu rejestracyjnego jest konieczne do wypłacenia odszkodowania. Szczególne znaczenie ma to w sytuacji, kiedy nasz samochód został skradziony. Niedostarczenie do ubezpieczyciela kluczyków i dokumentów, najczęściej skutkuje odmową wypłacenia odszkodowania.

Wymiana części na zamienniki

Towarzystwa ubezpieczeniowe w celu minimalizacji swoich kosztów, zgadzają się pokryć koszty naprawy samochodu, jednakże warunkują to zastosowaniem części nieoryginalnych, które zazwyczaj są dużo tańsze. Mogą to czynić zgodnie z prawem, ponieważ części alternatywne to takie, których wytwórca zaświadcza, że są identycznej jakości, co części montowane w fabrycznie nowych pojazdach. Firmy ubezpieczeniowe próbują wykorzystywać tę sytuację do minimalizacji kosztów. Wykorzystywanie części alternatywnych jest dopuszczalne, jednakże po wyrażeniu zgody klienta.

OC w dwóch towarzystwach jednocześnie

W przypadku niewypowiedzenia polisy OC z wcześniejszym zakładem ubezpieczeniowym, przynajmniej na 1 dzień roboczy przed końcem i jednoczesnym  zawarciem umowy z nowym towarzystwem, klient może „wpaść w pułapkę” podwójnego ubezpieczenia. W tej sytuacji będzie zmuszony do zapłacenia za OC w dwóch towarzystwach za ten sam okres.

Holowanie samochodu

Koszty holowania uszkodzonego samochodu często bywają przedmiotem sporu z towarzystwem ubezpieczeniowym. W przypadku zbyt wysokich kosztów, ubezpieczyciele często powołują się na zapis stanowiący o minimalizacji kosztów i zachowaniu zdrowego rozsądku. Rzecznik Ubezpieczonych uważa, że jeśli można skorzystać z tańszej usługi holowniczej to należy tak właśnie zrobić. W przypadku wysokich kosztów holowania, ubezpieczyciele mogą wypłacić tylko kwotę, która odpowiada średniej cenie rynkowej za taką usługę. Holowanie zlecone przez policję nie może zostać zakwestionowane.

Ubezpieczenie PZU Auto Pomoc mogą zakupić posiadacze samochodów osobowych, kempingowych, ciężarowych o masie do 3,5 tony, ciężarowych o ładowności do 2 ton, motocykli, mikrobusów oraz przyczep kempingowych.

Ubezpieczenie obejmuje pomoc w różnego rodzaju nietypowych sytuacjach w których ubezpieczony może potrzebować pomocy ze strony PZU. Ubezpieczenie jest szczególnie przydatne w przypadku kradzieży samochodu, kolizji, wypadku, choroby oraz urazu kierowcy lub pasażerów.

Ubezpieczenie może okazać się przydatne w przypadku, przebicia opony, kolizji, rozładowania akumulatora, awarii lub zatrzaśnięcia kluczyków.

Pomoc zostanie udzielona bez względu na miejsce niekorzystnego zdarzenia drogowego. Holowanie lub naprawa samochodu może zostać przeprowadzona nawet  pod domem bez żadnych dodatkowych dopłat do polisy. Ponadto ubezpieczony będzie miał dostęp do sieci warsztatów, przewozu osób, parkingów, transportu medycznego, wypożyczalni samochodów itp.

PZU Auto Pomoc obejmuje swoim zakresem sytuacje w kraju w wariancie komfort, jak również w innych krajach europejskich z wyłączeniem Rosji, Mołdawii i Ukrainy w wariancie super.

PZU wymaga od ubezpieczonego informacji telefonicznej o zdarzeniu najpóźniej w ciągu 3 dni roboczych od zaistnienia.

Szczegółowe informacje na ten temat znajdują się w regulaminie ubezpieczenia.